Vysvetlenie: Mali by ste pokračovať v SIP?

Podielové fondy SIP 2020: Ak môžete, áno. Tí, ktorí sú v núdzi, môžu zvážiť zníženie veľkosti lístkov alebo možnosť „pozastaviť“. Ak chcete vytvoriť korpus pre nepredvídané udalosti, vykonajte nové investície do dlhových fondov.

Úspora peňazí na investičnú koncepciu, ruka muža alebo ženy uvedenie zásobníka mincí krok rastúci finančný rast. (Getty Images)

Naprieč sektormi a odvetviami viedla pandémia Covid-19 k znižovaniu platov a škrtov a existujú obavy týkajúce sa stability budúcich príjmov pre platcov aj samostatne zárobkovo činné osoby.

Krehkosť ekonomiky, klesajúce výnosy spoločností a volatilita na trhoch spolu s dlhým a neistým čakaním na lekárske riešenie Covid-19 vyvolali obavy medzi jednotlivcami, ktorí chcú mať likviditu po ruke, aby zvládli všetky budúce nepredvídané udalosti.

Pre mnohých je veľkou dilemou, či pokračovať v mesačných investíciách do podielových fondov.

Mali by ste investovať na trhoch?

Aj keď pád trhov otvoril investorom príležitosť investovať priamo do akcií, musíme byť veľmi opatrní pri výbere akcií. Vďaka tomu sú podielové fondy preferovaným spôsobom, pokiaľ ide o vystavenie sa akciám. Vynára sa však otázka: mali by ste v týchto časoch vôbec investovať do akcií?

Nemôže existovať jedna odpoveď pre všetkých, najmä v tejto dobe. Zatiaľ čo tí, ktorí majú istotu príjmu, môžu nielen pokračovať v doterajších investíciách, ale ich aj zvyšovať (keďže by sa znížila výdavková zložka), pre iných je situácia ošemetná.

S neistotou všade okolo – od oživenia ekonomiky až po udržateľnosť pracovných miest alebo úrovne miezd – sa riziká spojené s akciami len zvýšili. Skutočnosť, že investície do akcií sú určené na minimálne tri až päť rokov, znamená, že investori by mali do akcií zaparkovať iba tú časť svojich príjmov, ktorú nemusia počas nasledujúcich piatich rokov potrebovať. Treba prijať veľmi pragmatický hovor.

Investor, ktorý si nie je istý udržateľnosťou svojej práce a predvída možnosť ďalšieho zníženia svojho platu, by sa mal zamerať na budovanie likvidity pre súčasnú dobu – a majetkové aktíva tomu nezodpovedajú.

Tiež v časti Vysvetlené | Moratórium končí o mesiac, tu je návod, ako spravovať svoj úver na bývanie

V týchto časoch neistoty je pre mnohých veľkou otázkou, či pokračovať v mesačných investíciách do podielových fondov

Mali by ste pokračovať vo svojich SIP?

Pokles akciových trhov v dôsledku akejkoľvek nepriaznivej globálnej alebo domácej udalosti môže uprostred prebiehajúcej pandémie spôsobiť, že investorka nebude môcť stiahnuť svoje akciové portfólio, pretože by to znamenalo zaúčtovanie strát z kapitálových investícií.

Keďže teraz sú časy na budovanie likvidných rezerv, jedna rada pre opatrných investorov je, aby presunuli svoje SIP z kategórie akcií do dlhovej kategórie.

Keďže investori možno chcú chrániť kapitál a udržiavať likviditu, môžu svoje systematické investičné plány presunúť z akcií do dlhových fondov. Keďže ide o vytvorenie rezerv pre nepredvídané udalosti, najvhodnejšie by boli ultra krátkodobé fondy a fondy s nízkou dobou trvania. V rámci toho by investori namiesto sledovania minulej výkonnosti mali siahnuť po schémach, ktoré majú najvyššiu expozíciu voči papierom s hodnotením AAA a majú nižší pomer nákladov, povedal Vishal Dhawan, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Plan Ahead Wealth Advisors.

Okrem zastavenia ich prírastkového prílevu SIP môžu investori zvážiť dve ďalšie možnosti: ak sa obávajú o svoje peňažné toky počas nasledujúcich dvoch až troch mesiacov, môžu buď využiť možnosť trojmesačnej pauzy so svojimi podielovými fondmi, kde peniaze nebudú stiahnuté z ich účtu po dobu troch mesiacov – alebo môžu využiť možnosť zníženia veľkosti lístka SIP. Čiže je možné znížiť sumu SIP z 10 000 Rs mesačne na 5 000 Rs mesačne alebo nižšiu udržateľnú sumu. Aj keď sa tým zníži mesačný výdavok, zabezpečí sa aj to, že budete naďalej profitovať z nižších čistých hodnôt aktív v dôsledku poklesu trhov.

Tiež v časti Vysvetlené | Čo znamenajú najnovšie pracovné obmedzenia v USA pre indických držiteľov H1-B

Čo by mali robiť tí menej ovplyvnení?

Jednotlivci, ktorí nie sú príliš obmedzení na fronte príjmov a ktorí zaznamenali nárast svojich disponibilných príjmov v dôsledku poklesu mesačných výdavkov, môžu nielen pokračovať vo svojich existujúcich akciových SIP, ale môžu dokonca usilovať o nasmerovanie svojich dodatočných úspor do akcií.

Investícia v súčasnej dobe môže znamenať vyššiu akumuláciu podielových listov z dôvodu poklesu čistej hodnoty aktív podielových listov MF – a tak neskorší nárast trhov by investorom priniesol značné zisky.

Prioritou by však v súčasnej dobe malo byť vybudovanie aspoň šesťmesačných pohotovostných fondov, ktoré postačujú na pokrytie výdavkov na EMI, školné a výdavky na domácnosť.

Expresné vysvetlenieje teraz zapnutátelegram. Kliknite tu, aby ste sa pripojili k nášmu kanálu (@ieexplained) a buďte informovaní o najnovších

Čo by ste mali urobiť so svojimi existujúcimi kapitálovými investíciami?

Aj keď vás obmedzenia peňažných tokov môžu prinútiť uzavrieť vaše prírastkové mesačné investície do akciových schém, musíte sa vyhnúť likvidácii týchto investícií, aby ste pokryli výdavky alebo iné záväzky.

Človek sa musí pozrieť na svoje investičné portfólio vrátane pevných vkladov, zlata, tradičných poistných investičných plánov, investícií do dlhových podielových fondov a investícií do malých úspor – a odporúča sa radšej z jedného z nich vystúpiť, než vystúpiť z akciových schém.

Aj keď sa výrazne odrazili, trhy sa stále obchodujú približne o 12 percent nižšie, než boli maximá, ktoré dosiahli v januári 2020 – a mnohí investori, ktorí by začali svoje SIP pred 2-3 rokmi, môžu stále nájsť svoj kapitál v zápornom mene.

Napríklad, ak investor začal svoj SIP v schéme sledujúcej BSE Sensex a investoval ku koncu každého mesiaca za posledné dva roky, jej priemerné investičné náklady by boli vyššie ako súčasná hodnota spätného odkúpenia, a preto by jej mohol vzniknúť stratu jej kapitálovej investície.

Je dôležité si zapamätať, že akciové SIP budú fungovať pre vás, ak sú investície disciplinované a plánujú sa spätné odkúpenia. Zarezervujte si teda svoje zisky, keď sú trhy vysoko alebo keď ste dosiahli svoj finančný cieľ.

Práve v časoch, ako sú tieto, sa investorom odporúča, aby mali diverzifikované portfólio naprieč triedami aktív – akcie, pevné vklady, zlato, dlhové podielové fondy, malé sporiace schémy – a nehádzali všetky vajcia do jedného košíka. Dôležité je tiež požiadať o radu certifikovaného finančného poradcu.

Zdieľajte So Svojimi Priateľmi: